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业务风险-区块链的每个节点需存储完整的历史交易信息

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【济南2.4级地震】

一是業務數據可信化。與傳統分佈式數據庫有所不同,區塊鏈引入了“人人記賬”的理念,每個參與主體都有權記賬,大家各自保存最新賬本和所有歷史記錄。這種數據高度冗餘的存儲方式,可提升不互信主體之間的信息透明度,實現賬本數據不可篡改和全程留痕,進而促進多方信息共享和協同操作。在實際業務中,可以解決傳統業務方式耗費大量人力物力進行單據、票據真實性審核的問題,也便於金融機構實施風險管控。

交互方面,不同區塊鏈系統的交互性問題難以解決。目前,相同類型的區塊鏈之間依托定製的通信協議,可以實現數據的相互讀取、驗證和操作。但是,不同類型的區塊鏈之間,由於編程語言、數據字典、系統接口、智能合約等不一致,跨鏈數據難互通,容易導致業務割裂。

職能方面,區塊鏈的去中心化性特性與中央銀行的集中管理要求存在衝突。

近幾年,區塊鏈憑藉其獨有的信任傳遞機制,逐漸成為金融科技領域的熱門技術。

關於區塊鏈技術存在的主要不足,表現在七個方面。

合規方面,區塊鏈無法保證結算最終性。由於存在51%攻擊等問題,基於區塊鏈的支付系統無法保證結算最終性。

文章特別指出,中央銀行提供的支付服務不能離開集中式賬戶安排,需建立在中心化系統之上,這和區塊鏈的去中心化特性相衝突。因此,目前不建議基於區塊鏈改造傳統支付系統。

運維方面,業務連續性的問題不容小覷。多方集體維護的區塊鏈系統也會帶來巨大挑戰。

性能方面,區塊鏈的性能和可擴展性尚有限。在區塊鏈中,交易只能排隊按序處理,所有交易結果和支付記錄都要同步到全網節點,嚴重影響了系統處理性能。隨著參與節點數量的增加,數據同步、驗證的開銷增多,系統的性能會進一步降低,從而影響區塊鏈的可擴展性。

目前,人民銀行已申請了多項區塊鏈專利,居全球央行首位。人民銀行建設的貿易金融區塊鏈平臺,截至2019年12月17日,參與該平臺推廣應用的銀行達38家,業務量超過870億元。

三是監管手段多維化。監管部門可在區塊鏈平臺上增加監管節點,及時獲取監管數據,並靈活定製金融監管的統計口徑、監管數據顆粒度等,實現快速分析。同時,採用智能合約等可編程腳本,增加相應的監管規則,監管重點從金融機構的合規審查和風險管控,逐步上升至對系統性風險的識別監控,實現事前、事中、事後全過程的監管體系,有效防範金融風險,維護金融穩定。

存儲方面,全量備份的存儲機制容易遇到存儲瓶頸。區塊鏈的每個節點需存儲完整的歷史交易信息,當將區塊鏈用於零售支付系統時,節點存儲量將瞬時巨量膨脹。

關於與區塊鏈相關的風險隱患,文章指出主要有三大隱患。

文章就區塊鏈技術的主要優勢、存在的主要不足、數研所的區塊鏈實踐、與區塊鏈相關的風險隱患等,進行了深入的分析,並提出了促進區塊鏈產業健康有序發展的思考建議。

二是參與主體對等化。當跨部門共建信息化系統時,最大的難題在於集中存儲的數據由哪個機構或部門管理。區塊鏈的統一分佈式賬本技術,天然解決了“業務主權”問題,有效實現了每一個參與主體的身份對等、權力對等、責任對等、利益對等,併在所有參與主體之間實現數據的實時同步更新,使合作更加方便快捷,合作方的積極性得以提升。

一是要去偽存真,“幣”和“鏈”不能混為一談。

安全方面,區塊鏈缺乏體系化安全防護。一是區塊鏈普遍採用國際通用的密碼算法、虛擬機、智能合約等核心構件,這些構件並非完全自主可控,增加了受攻擊的風險。二是區塊鏈存在內生的安全缺陷,也就是51%攻擊問題。三是區塊鏈仍處於早期階段,在安全方面可能存在未知漏洞。

首先是加密資產帶來的資產泡沫和金融風險。基於區塊鏈的加密資產無法保證其錨定資產的穩定性,甚至缺少真實資產背書,以投機交易為主,部分莊家、投機者通過對敲等手段大肆操縱加密資產的價格,導致市場劇烈波動並形成資產泡沫。同時,部分暗網交易網站通過加密資產進行洗錢、賄賂、偷稅漏稅、恐怖主義融資等違法犯罪,潛藏風險隱患較大。

其次是藉機炒作、代幣融資、騙投跑路等金融亂象卷土重來。

二是要務實推進,不能為了區塊鏈而搞形象工程。

三是要立足長遠,認識到區塊鏈技術應用的系統性、長期性和複雜性特征。

如何引導區塊鏈產業健康有序發展?文章給出四大建議。

關於區塊鏈技術的主要優勢,文章認為,區塊鏈具有三大優勢。

第三是區塊鏈的難篡改特性對輿情管控形成重大考驗。

四是要標準先行,引導區塊鏈產業規範有序發展。

目前,人民銀行已申請了多項區塊鏈專利,居全球央行首位。人民銀行建設的貿易金融區塊鏈平臺,截至2019年12月17日,參與該平臺推廣應用的銀行達38家,業務量超過870億元。不過人民銀行數字貨幣研究所區塊鏈課題組認為,引導區塊鏈產業健康有序發展一定要務實推進,不能為了區塊鏈而搞形象工程。

日前,人民銀行數字貨幣研究所(以下簡稱“數研所”)區塊鏈課題組發佈《區塊鏈技術的發展與管理》重磅文章,文章的牽頭作者正是央行數字貨幣研究所所長穆長春、副所長狄剛等。